北上大象捣的蛋也有保险来买单

近，云南象群北上的故事，大家都一定知道了吧。先来看看这群“大”坏蛋，一路瞎逛，都干了什么好事......

在玉米地撒欢偷吃

到村民家翻箱倒柜搞破坏

进村偷吃玉米

走街串巷好不拉风

用象鼻打开水龙头狂饮

原本大家对“一路象北”的故事喜闻乐见，都说原来大象可以这么萌。但没想到，官方一则消息，喜剧画风突变：

据玉溪发布的官方数据显示，这15头原本栖息在云南西双版纳的野生亚洲象，在此次北迁的40余天里，象群在元江县、石屏县共

肇事412起，直接破坏农作物达

842亩，初步估计直接经济损失近

680万元。

原来，城里人看的稀奇热闹，对村里人来说却是破坏损失

不过，好消息是，云南省早在2014年起，就将

野生动物肇事公众责任险

推广覆盖至全省范围，实现野生动物搞破坏造成经济损失

由政府直接补偿向商业保险补偿方式的转变。

看看云南政府多机智，通过买保险，就将国家重点保护野生动物不可控的肇事行为，造成民众财产损失及人身伤害的风险，转嫁给商业保险公司。

保险是转嫁风险的最佳工具，国家和政府都深谙此道，运用自如哦。

今天我们就借此机会，跟大家聊聊那些你想象不到的保险吧。

01.熊孩子险

大象肇事有保险理赔，熊孩子调皮捣蛋，也有保险可以转嫁风险。来看看随手搜的几则新闻：

大象肇事破坏威力大，熊孩子调皮捣蛋破坏力也不小。家有熊孩子，父母荷包受难也是糟心

熊孩子险的本质是

监护人责任的风险转嫁，主要就是保障由被保险人（孩子父母）的监护对象（孩子）造成的

第三者人身伤亡或财产损失

等风险。

比如，打闹中，熊孩子弄伤了小伙伴、打破教室窗户、弄坏公共场所财物等。只要几百元，父母就能将熊孩子闯祸导致的经济赔偿转嫁给保险公司哦

02

.高尔夫一杆进洞险

你没看错，高尔夫球一杆进洞也有保险

是不是很惊讶？不对啊，保险不是保的都是身故啊，伤残啊，意外啊这些悲惨事故吗？为什么高尔夫球人品爆发一杆进洞了，还要买保险？

没错，大家对保险功能最强烈的认知都与不幸和意外相关，但别忘了，保险除了保“人”，保险还可以保“钱”。

一杆进洞保险最早起源于日本，上流社会高尔夫球俱乐部经常会组织活动，约定如果哪位球手忽然人品大爆发，一杆进洞了（受制于不同场地、环境的影响，事实上即便是职业选手，一杆进洞概率也非常低），就是天大的喜事，球手必须要请大家喝酒庆祝，甚至赠送大家礼品。

于是，顺理成章的，大家就想起用买保险的方式

转嫁“一杆进洞”的幸运带来的“破财请客”的损失了

演变到如今商业社会，很多商家比如汽车厂商会以举办高尔夫球会的形式发布新车，邀请客户打球，只要一杆进洞就赠送新车一辆。一杆进洞保险就成为这种活动的必备品。

一场比赛，保费交个几千块，一旦有人幸运女神附身一杆进洞了，保司直接赔偿赠送豪车的几十万甚至上百万经济损失，多划算

有钱人不缺钱，但都知道保险有杠杆，是转移“经济损失”风险的最佳工具哦！

03.产品责任险

产品责任险是承保，企业因所

生产、出售或分配的产品有缺陷，包括设计或生产上的缺陷、产品不符合安全标准或没有提供恰当的警告标签及或说明书的缺陷等，导致使用或操作该产品的

第三者受到人身伤害或财产损失，依法应由产品厂家承担的经济赔

偿责任。

举个例子，厂商生产的电热水器，投保了产品责任险，如果消费者因为热水器的产品缺陷，在使用电热水器的时候发生意外事故，触电受伤，那么保险公司将赔偿消费者的医疗费。如果造成消费者其他财物的损失，保司也要赔偿相应费用。

生产厂商在投保产品责任险的时候，需要提供权威的产品质量检测证书，如SGS认证、IOS认证等，来证明自己生产的产品质量达到国际或国家认证的质量标准。

然而，比较遗憾的是，目前国内的产品责任险普及度远远不及欧美发达国家。主要原因是发达国家因产品缺陷导致的人身伤害索赔大多都为天价索赔（49美分买咖啡被烫伤索赔300万美元的麦当劳咖啡烫伤案赫赫有名），无形中培养了产品制造商较好的风险意识。

另一个更重要的原因，欧美国家为了保护消费者的权益，对其他国家出口到本国的商品，强制要求厂商必须投保产品责任险，不见保单不得入关，也让产品责任险的普及程度大大提高。

凡事写进法律要求的，都不需要再做市场教育

想想我们的汽车交强险，同理。

04.公众责任险

公众责任险应该是日常生活中，与我们最息息相关，但也最不为人知的一类保险了。

公众责任险承保的是在保险单列明的公共场所内（如办公楼、学校、医院、商店、展览馆、动物园、宾馆、KTV、影剧院、运动场所等），因被保险人

经营活动的过失发生意外事故，造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

举个例子，客户在餐厅吃饭，因地面湿滑摔伤就医，或者钱包被盗，如果餐厅有投保公众责任险，客户向餐厅索赔医疗费用和钱包被盗损失的风险，将转嫁给保险公司，由保险公司赔付

在台湾，即便是街边的苍蝇馆，做再小的面馆生意，政府规定商家

必须投保公众责任险才能获得经营许可证和营业执照。

一样是运用商业保险为工具从法律层面保护消费者的权益。

05.食品安全责任险

我刚毕业的前三年，是在财产险公司业务部门工作。经手过最有意思的业务就是食品安全责任险了。

当时是

机场餐饮公司

为自己给民航机队客户提供的飞机客餐投保食品安全责任险，当

消费者食用机餐发生食物中毒，或因机餐的食品质量引发疾病、或因机餐中含有异物造成消费者损伤

时，保险公司都会承担相应经济赔偿责任。

想不到吧？原来我们坐飞机的每一餐背后都有保单加持，默默守护我们在旅途中“舌尖上的安全”

06.宠物高端医疗险

由人的高端医疗险演变而来的宠物高端医疗险，主要承保宠物猫狗，生病就医时，在指定

宠物医院进行治疗时的医疗费用赔付责任。

宠物医疗险一般会要求被保险的宠物猫或宠物狗必须在保险公司

指定的宠物医院就诊

时，才能进行赔付，而且大多提供

直付服务（主人带宠物无现金就诊，保险公司直接与合作医院结算医疗费用）。名副其实

无现金支付就诊

的“高端医疗”哦

宠物的高发疾病如感冒咳嗽、细小瘟热、肠胃炎、皮肤病、骨折脱臼等等都在赔付范围内，只是保司会对每次就诊的免赔额（起付线）及单次赔付最高额度进行限制。

妥妥人不如狗系列~~

07.赛事取消险

因为疫情，这个险种一炮而红。

因为新冠疫情，2020年东京奥运会举办如果取消，慕尼黑在保险公司可能要承担

5亿美元

的赔偿

大型赛事在筹办期间，主办方就需要投入大量人力物力准备，一旦因为

自然灾害、恐怖袭击、重大疫情等意外事故

导致赛事取消，赛事主办方、运动员、赛事赞助商、赛事转播商等都会遭受重大经济损失。

因此，从2001年美国“9.11”事件后，自2004年起，国际奥委会都会为四年一次的奥运会投保“赛事取消险”。

根据公开资料整理

好消息是目前看来，东京奥运会并没有被“取消”，只是“延误”。如果最终东京奥运会顺利举办，那么从保险责任“赛事取消“来看，慕尼黑再保险公司有可能侥幸躲过一劫

最后，看完了各国政府、有钱人、生产经营方、甚至奥委会如何运用保险，转嫁自己在各自领域中可能遇到的风险，你一定相信，保险是转嫁风险的最佳工具，所言不虚了吧

有基本数学修养的人都能理解，风险是否发生，其本质是概率问题。而概率无论大小，只对整体有意义。比如，我们可以说，历史数据研究表明50岁的人当中，患癌的概率有1、但

对任何个体而言，患癌的概率只有0或100

概率面前，人人平等。

而保险就是在风险发生前，通过

付出确定的小额的成本（保费）去控制不确定的大额的损失，是应对风险最科学、最智慧的选择

有任何保险问题想要了解的，欢迎后台留言交流或是添加蓁心蓁意的微信。